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सेलिना ने लचीले ऋणों का लाभ उठाने के लिए $ 150M जुटाए, जो…

हम में से कई लोगों के लिए, हमारा घर अब तक हमारी सबसे बड़ी संपत्ति है, और फिनटेक की दुनिया में, यह एक तार्किक विस्तार की ओर ले जाता है: जब आपको पैसे की आवश्यकता होती है, तो उस सबसे बड़ी संपत्ति के खिलाफ उधार लें। आज, लंदन के एक फिनटेक ने बुलाया सेलिनाजो उपभोक्ताओं को उनके घरों के मूल्य के 85% तक के मुकाबले पांच साल की शर्तों पर लचीली पूंजी प्रदान करता है – तथाकथित होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी) ऋण – $ 100 मिलियन बनाने की ऊँची एड़ी पर वित्त पोषण में $ 150 मिलियन की घोषणा कर रहा है गृहस्वामियों के ऋण में।

$35 मिलियन के सीरीज़ बी इक्विटी हिस्से का नेतृत्व लाइटरॉक द्वारा किया जा रहा है, जिसमें पिछले बैकर्स पिकस कैपिटल और ग्लोबल फाउंडर्स कैपिटल भी भाग ले रहे हैं। (बाद की दो फर्में कुछ हद तक सैमवर भाइयों से जुड़ी हुई हैं, जिन्होंने बर्लिन में रॉकेट इंटरनेट ई-कॉमर्स इनक्यूबेटर भी बनाया था।) शेष 115 मिलियन डॉलर गोल्डमैन सैक्स और जीजीसी से कर्ज के रूप में आ रहे हैं। सीओओ लियोनार्ड बेनिंग के साथ कंपनी की सह-स्थापना करने वाले सीईओ ह्यूबर्ट फेनविक ने कहा कि सेलिना इस दौर के साथ अपने मूल्यांकन का खुलासा नहीं कर रही है, लेकिन एक सूत्र ने कहा कि यह मानक श्रृंखला बी कमजोर पड़ने पर आधारित है, यह लगभग $ 140 मिलियन तक काम करता है।

सेलिना ने यूरोप में अन्य बाजारों से निपटने के तरीके पर विचार करने से पहले यूके में अपने व्यापार का विस्तार जारी रखने के लिए वित्त पोषण का उपयोग करने की योजना बनाई है, जिसे फेनविक ने “व्हाइट स्पेस” कहा है क्योंकि एचईएलओसी बाजार कितना नवजात है; और अपने ऋण व्यवसाय के इर्द-गिर्द और अधिक उत्पाद लॉन्च करने के लिए, जिसमें एक क्रेडिट कार्ड भी शामिल है जिसे वह इस साल लॉन्च करेगा, जो ग्राहक के ऋण से धन को और अधिक सुलभ बनाने के लिए कम करेगा।

यूके का बाजार लेने के लिए तैयार है और आकार बहुत बड़ा है, ”फेनविक ने कहा, देश में घरों के लिए संभावित संपत्ति आधार $ 30 बिलियन का अनुमान है। “हमें इसे अनलॉक करने के लिए काफी युद्ध छाती की जरूरत है, इसलिए हमें लगता है कि नकदी प्रवाह यूके के कारोबार को बहुत तेज़ी से समर्थन देगा, लेकिन हमें अंतरराष्ट्रीय बाजारों में बढ़ने के लिए पूंजी की भी आवश्यकता है।”

जब हमने आखिरी बार सेलिना को कवर किया था, जुलाई 2020 में, कंपनी यूके में नई जमीन तोड़ रही थी, एसएमबी को अपनी एचईएलओसी सेवा प्रदान करने के लिए सिर्फ 53 मिलियन डॉलर जुटाए, व्यक्तिगत उपभोक्ताओं को नहीं। फेनविक ने मुझे बताया कि उपभोक्ता हमेशा उसकी नजर में थे, लेकिन कंपनी को पहले नियामक मंजूरी हासिल करने की जरूरत थी।

“असली अवसर उपभोक्ता थे,” उन्होंने कहा। यह 2020 के अंत में हुआ, और अब सेलिना का 90% व्यवसाय उपभोक्ता उधार है, उन्होंने कहा।

दोनों ही मामलों में, बाजार में अंतर समान है: जिन लोगों को एक बड़ी परियोजना के लिए पूंजी की आवश्यकता होती है, जैसे भवन नवीनीकरण या शैक्षिक उद्देश्यों के लिए, वे अन्यथा बैंक से ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं, या वे लेने के लिए अपने घरों को पुनर्वित्त कर सकते हैं। कुछ अतिरिक्त तरलता। सेलिना का एचईएलओसी दृष्टिकोण इससे कुछ हद तक अलग है क्योंकि जिस गति से उसके ऋण स्वीकृत होते हैं – पैसा 24 घंटों में जितनी जल्दी हो सके उपलब्ध हो सकता है – और तथ्य यह है कि धन को आवश्यकतानुसार बाहर निकाल दिया जाता है, जिसका अर्थ है कि उपभोक्ता केवल ब्याज का भुगतान कर रहे हैं वह हिस्सा जो उन्होंने अंततः नीचे खींचा।

इन्हें बंधक पुनर्वित्त के साथ प्रतिस्पर्धी के रूप में देखा जा सकता है, लेकिन वास्तव में फेनविक ने कहा कि विपरीत मामला है: बैंक सेलिना के लिए मजबूत भागीदार हैं, क्योंकि वे हमेशा ग्राहकों को अपने बंधक से मंथन करने और पुनर्वित्त करने के तरीकों की तलाश में रहते हैं। कुछ तरलता प्राप्त करें अक्सर एक तरीका है कि उनके ग्राहक मंथन करते हैं। उन ग्राहकों को HLOC की पेशकश करना उन्हें उनके गिरवी रखने से बचाने का एक तरीका है। लेकिन यह ऐसा क्षेत्र नहीं है जहां बैंक अनिवार्य रूप से खुद को छूएंगे, उन्होंने कहा।

“एचईएलओसी विशेषज्ञ उधारदाताओं का संरक्षण है जो बंधक ऋण सुरक्षा के साथ क्रेडिट कार्ड-प्रकार के शुल्क से शादी करते हैं,” फेनविक ने कहा। उन्होंने कहा, ‘आपको लिक्विडिटी को अलग तरीके से मैनेज करना होगा। प्राथमिक बंधक बाजार बहुत बड़ा है, इसलिए बैंक छोटी कंपनियों के साथ साझेदारी करना पसंद करेंगे और बंधक ग्राहक को बनाए रखेंगे [as is] एक नए बाजार में प्रवेश करने के बजाय। ”

फेनविक ने नोट किया कि सेलिना आम तौर पर ऋण के लिए किसी व्यक्ति की योग्यता निर्धारित करने और व्यवसाय के विभिन्न पहलुओं को चलाने के लिए अपने स्वयं के डेटा और तीसरे पक्ष के मिश्रण को क्रंच कर रही है, और यह डेटा विज्ञान प्रतिस्पर्धा करने के लिए दूसरों के प्रवेश के लिए एक और बाधा बनाता है। “हमारे एल्गोरिदम मालिकाना हैं और हम जो उधार देते हैं, उसके लिए विशिष्ट हैं,” उन्होंने कहा। “स्टैक बहुत लंबा है।”

सेलिना इस बात पर काम करती है कि क्योंकि जब आप फंड निकालते हैं तो आपसे केवल ब्याज लिया जाता है, आप हर महीने जो दरें चुकाते हैं, वह उतनी अधिक नहीं होगी जितनी कोई उधार लेता है और एकमुश्त निकालता है। 50,000 पाउंड के ऋण पर एक तुलनात्मक चार्ट दिखाता है कि यह कैसे काम करता है:

अमेरिका में एचईएलओसी अपेक्षाकृत सामान्य हैं, फेनविक बताते हैं, जहां यह $ 150 बिलियन का बाजार होने का अनुमान है, जिसमें ब्लेंड (जो अब सार्वजनिक है), नूह और होमटैप सहित अंतरिक्ष में कुछ बड़े नाम हैं। यूके में दृष्टिकोण अपेक्षाकृत नया है, हालांकि फेनविक का मानना ​​​​है कि यह संभवतः (और तेजी से) विकसित होगा, न केवल इसलिए कि सेलिना जैसे एचईएलओसी व्यवसायों को हरी बत्ती दी जा रही है, बल्कि घर के स्वामित्व की सर्वव्यापकता के कारण; और तथ्य यह है कि महामारी के कारण अधिक लोग, जैसे वे कम घूमते हैं, ने अपना ध्यान घर की मरम्मत या कम-बार-बार लेकिन बहुत बड़ी छुट्टियों जैसी चीजों पर बड़ी मात्रा में खर्च करने पर लगाया है।

लाइटरॉक के ग्रोथ इनवेस्टर ऐश पुरी ने एक बयान में कहा, “ऐतिहासिक रूप से, ब्रिटेन भर में मकान मालिकों को उनकी सबसे बड़ी संपत्ति – उनके घर से बनाई गई संपत्ति तक पहुंचने की बात आती है।” “सेलिना की टीम ने 2019 में स्थापना के बाद से जारी किए गए ऋणों में $ 100 मिलियन से अधिक के साथ प्रभावशाली वृद्धि हासिल की है। लाइटरॉक इस तरह की एक अभिनव टीम का समर्थन करने के लिए खुश है और सेलिना का समर्थन करने के लिए तत्पर है क्योंकि यह पारंपरिक रूप से अनम्य उधारदाताओं को बाधित करता है।”

गोल्डमैन सैक्स के कार्यकारी निदेशक अन्ना मोंटवई ने कहा, “सेलिना फाइनेंस का एचईएलओसी उत्पाद अभिनव है, और उपभोक्ता ऋण और बंधक बाजारों के बीच की खाई को पाटता है।” “हम सेलिना फाइनेंस टीम को उनके व्यापार और ऋण पोर्टफोलियो के विकास में समर्थन करने के लिए उत्साहित हैं।”

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