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डिजिटल बैंक उम्बा ने $15 मिलियन जुटाए, तीन में विस्तार करने की योजना…

नाइजीरिया में और सामान्य तौर पर, अफ्रीका में डिजिटल बैंकों की कोई कमी नहीं है। चूंकि इस क्षेत्र में मोबाइल उपयोग में तेजी से वृद्धि हो रही है और इसी तरह बढ़ती युवा आबादी, इन फिनटेक को लगता है कि यह हर बाजार श्रेणी को वित्तीय सेवाएं प्रदान करने का सही समय है, बैंक से लेकर बैंक रहित तक।

हमने अतीत में इनमें से कई प्लेटफार्मों को कवर किया है। उनकी व्यापक पिच कम सेवा वाले बाजार को वित्तीय सेवाएं प्रदान करना है, इसलिए उनके ग्राहक अनिवार्य रूप से ओवरलैप करते हैं। नवीनतम विकास में, उम्बानाइजीरिया के लागोस में संचालित एक डिजिटल बैंकिंग प्लेटफॉर्म ने सीरीज ए फंडिंग में $15 मिलियन जुटाए हैं. यह खबर लगभग दो साल बाद आई है जब फिनटेक ने एक $ 2 मिलियन का बीज दौर.

उम्बा ने कहा कि यह उन लोगों के लिए पारदर्शी और सुलभ वित्तीय उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला लाता है जो पूरे अफ्रीका में विरासती बैंकों से वंचित हैं – इस क्षेत्र की आबादी का केवल 43% ही वित्तीय संस्थानों में खाताधारक हैं।

इसकी विशेषताओं में मुफ्त बैंक खाते, इंटरबैंक ट्रांसफर, पीयर-टू-पीयर ट्रांसफर और बिल भुगतान शामिल हैं। अफ्रीका में डिजिटल बैंक प्रदान की जाने वाली ये मानक सुविधाएं हैं, चाहे वे जमा हों-पहले जैसे कुदाक्रेडिट-प्रथम जैसे फेयरमनी या कार्बनया दोनों पसंद करते हैं फिनटेक फार्म.

कंपनी के सीईओ, टियरन कैनेडीने टेकक्रंच को एक कॉल पर बताया कि उम्बा नुबैंक द्वारा अग्रणी क्रेडिट-आधारित मॉडल संचालित करती है, जहां यह ग्राहकों को बैंकिंग उत्पादों के व्यापक स्पेक्ट्रम पर बेचने से पहले तरलता की समस्या को हल करती है।

इसलिए, के अतिरिक्त बिना शुल्क वाला चालू खाता, मुफ्त भुगतान और बिल भुगतान प्राप्त करने के लिए, उम्बा उपयोगकर्ता ऋण प्राप्त कर सकते हैं. कैनेडी ने कहा कि कंपनी क्रेडिट उत्पादों की पेशकश करने के लिए ग्राहकों द्वारा उत्पन्न मालिकाना डेटा का उपयोग करती है. फिनटेक कंपनी अपना अधिकांश राजस्व उपभोक्ताओं से 10% मासिक ब्याज वसूलने से उत्पन्न करती है.

“मुझे लगता है कि हम बाजार में सबसे सस्ते हैं। इसका कारण यह है कि हम डेटा एकत्र कर रहे हैं, सेकंड में क्रेडिट देने के लिए ग्राहक के प्रदर्शन के आधार पर हर महीने स्वचालित हामीदारी और फिर से प्रशिक्षण मॉडल बना रहे हैं, ”कैनेडी ने कहा, जिन्होंने सीएफओ के साथ कंपनी की स्थापना की थी। बैरी ओ’महोनी 2018 में। इसके अलावा, हम . के मामले में कक्षा में सर्वश्रेष्ठ हैं उधार, जो हमें बाजारों में सबसे कम ब्याज दरों की पेशकश करने की अनुमति देता है, ”वह दावा करता है।

सुहावना होते हुएइस सीरीज़ ए राउंड के हिस्से के रूप में, उम्बा ने नुबैंक के कुछ अधिकारियों को कुछ चेक वायर करने के लिए मना लिया.

“नुबैंक के लोगों ने देखा कि हम क्या कर रहे हैं और यह मानते हैं कि यह उभरते बाजारों के लिए सही मॉडल है। बड़े पैमाने पर ग्राहकों को हल करने और अंडरराइट करने के लिए क्रेडिट सबसे कठिन समस्या है विभिन्न बाजार है चुनौतीपूर्ण। इसे बनाने में हमें 18 महीने लगे। लेकिन अब यह चल रहा है और प्रदर्शन कर रहा है, ”कैनेडी ने कहा।

अन्य निवेशकों में मोंजो के सह-संस्थापक टॉम ब्लोमफील्ड और पिछले बैकर्स लैची ग्रूम और एसीटी वेंचर्स शामिल हैं।. लक्स कैपिटल, पाम ड्राइव कैपिटल, बनाना कैपिटल और स्ट्रीमलाइन वेंचर्स जैसे नए निवेशकों ने भाग लिया, जबकि वीसी फर्म कोस्टानो वेंचर्स ने दौर का नेतृत्व किया। फिनटेक ने अब तक कुल 17.5 मिलियन डॉलर जुटाए हैं।

उम्बा अब लगभग दो वर्षों से परिचालन में है। कैनेडी ने कुछ वित्तीय साझा करने के लिए कहने पर कठिन संख्या का खुलासा नहीं किया, केवल यह कहा कि कंपनी ने Google Play Store पर 1 मिलियन से अधिक इंस्टॉल के साथ 18 महीने पहले लॉन्च होने के बाद से हर तीन महीने में अपने राजस्व को दोगुना कर दिया है।

कैनेडी ने स्वीकार किया कि इंजीनियरिंग और ग्राहक अनुभव पर फर्म का ध्यान इस वृद्धि की कुंजी रहा है. उन्होंने यह भी कहा कि वे उम्बा को सेवा देने के लिए प्रेरित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएंगे विभिन्न बाजार, मुद्राएं और भुगतान अवसंरचना।

आम तौर परएक पुराने बैंक की तरह, कुछ स्टार्टअप करेंगे ऑफ-द-शेल्फ बैंकिंग सिस्टम खरीदें और उन्हें अपने ग्राहकों के लिए अनुकूलित करें. लेकिन वे पहले ग्राहक के बारे में नहीं सोच रहे हैं। हमारे लिए, हमने शुरू से ही कोर बैंकिंग सिस्टम तैयार किए हैं और बैंकिंग और मोबाइल मुद्रा बाजार दोनों में एक टोपी की बूंद पर ग्राहक के लिए एक अनुकूलित अनुभव प्रदान कर सकते हैं, “मुख्य कार्यकारी ने कहा।

“हम सभी खुले बैंकिंग डेटा ले सकते हैं और इन विभिन्न खंडित भुगतान प्रकारों और डेटा प्रकारों के साथ बड़े पैमाने पर अंडरराइट कर सकते हैं”. हमारे लिए इसका मतलब है, व्यवहार में, हम बहु-मुद्रा हैं, हम बहु-देश जा सकते हैं, हम सभी विभिन्न प्रकार के भुगतान कर सकते हैं. और इसमें समय लगता है। लेकिन तब जब आपको चलने की क्षमता मिल जाए बहुत ज़्यादा प्रतिस्पर्धियों के खिलाफ तेजी से। ”

अफ्रीकी बाजारों में एक इंटरऑपरेबल डिजिटल बैंकिंग अनुभव स्थापित करना एक कठिन काम है, खासकर बैंकों और मोबाइल मनी ऑपरेटरों के बीच। और उम्बा ने अभी तक कैनेडी के दावों को साकार नहीं किया है, नाइजीरिया में इसका एकमात्र संचालन दिया गया है। इस प्रकार, यह कहना अभी जल्दबाजी होगी कि क्या कंपनी ऋणों को अंडरराइट कर सकती है और महाद्वीप पर विभिन्न प्रणालियों में वित्तीय सेवाएं प्रदान कर सकती है।

हालांकिनई फंडिंग कंपनी को इसका परीक्षण करने की अनुमति देगी क्योंकि वह मिस्र, घाना और केन्या सहित नए बाजारों में लॉन्च करने की तैयारी कर रही है, जहां मोबाइल मनी प्रमुख है।

उम्बा से पहले, कैनेडी एक डेटिंग ऐप, पियरअप के सीटीओ थे, और आईओटी फर्म कैनरी में इंजीनियरिंग टीम का नेतृत्व करते थे। ओ’महोनी, वहीं दूसरी ओरयुगांडा, रवांडा, मोज़ाम्बिक, तंजानिया और केन्या में संचालन के साथ यूके फिनटेक, टोला मोबाइल के संचालन के पूर्व प्रमुख थे।

संस्थापकों ने टेकक्रंच को बताया कि उन्होंने उम्बा के भौगोलिक विकास के नए चरण के लिए कई महत्वपूर्ण काम किए हैं, जिसमें इंटरस्विच के पूर्व-सीएफओ और जिंगा के वरिष्ठ कर्मचारी शामिल हैं।

उम्बा अगले 18 महीनों में उत्पाद-वार रोलिंग आउट डेबिट कार्ड, बचत खाते और स्टॉक ट्रेडिंग में कुछ विस्तार करेगी।

अभी, हमने क्रेडिट और खर्च के लिए हल कर लिया है; आगे क्या है बचत और निवेश, नए बाजार खोलना, इसका मतलब है कि हमारे तीन नए बाजारों में कर्मचारियों को भर्ती करना, “कैनेडी ने कहा।

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