केन्या में डिजिटल क्रेडिट प्रदाताओं (डीसीपी) को अपने धन के स्रोतों का खुलासा करना होगा और इस क्षेत्र को विनियमित करने के लिए कानून के लागू होने के बाद उसी का सबूत देना होगा।
नए नियम प्रकाशित देश के वित्तीय नियामक, सेंट्रल बैंक ऑफ केन्या (सीबीके) द्वारा सोमवार को भी डिजिटल ऋणदाताओं को देश के मौद्रिक प्राधिकरण से लाइसेंस प्राप्त करने या सितंबर 2022 तक अपने संचालन को बंद करने की आवश्यकता होती है। डिजिटल उधारदाताओं को पहले केवल व्यवसायों को पंजीकृत करने की आवश्यकता होती थी देश में संचालन शुरू।
धन के स्रोत का खुलासा करते हुए, सीबीके ने कहा, यह सुनिश्चित करने के लिए है कि ऋणदाता धन-शोधन जैसे वित्तीय अपराधों में शामिल नहीं हैं।
“एक डिजिटल क्रेडिट प्रदाता बैंक (सीबीके) को डिजिटल क्रेडिट व्यवसाय में निवेश या निवेश के लिए प्रस्तावित धन के सबूत और स्रोत प्रदान करेगा और यह प्रदर्शित करेगा कि धन अपराध की आय नहीं है,” डीसीपी नियमों को भाग में पढ़ें।
विकास वित्तीय संस्थान (डीएफआई), वाणिज्यिक बैंक, निजी इक्विटी फर्म और उच्च-नेटवर्थ व्यक्ति धन के कुछ लोकप्रिय स्रोत हैं, विशेष रूप से ऋण, जिसका उपयोग डिजिटल स्पेस में लेनदारों द्वारा आगे उधार देने के लिए किया जाता है।
नए नियम देश के राष्ट्रपति उहुरू केन्याटा के बाद लागू होते हैं, सीबीके अधिनियम के लिए स्वीकृत पिछले साल दिसंबर में बैंक को डिजिटल ऋणदाताओं के लाइसेंस जारी करने और “क्रेडिट बाजार में निष्पक्ष और गैर-भेदभावपूर्ण प्रथाओं के अस्तित्व” को सुनिश्चित करने का अधिकार दिया गया था, जो एक ऐसे क्षेत्र को आदेश दे रहा था जिसने वर्षों से खुद को विनियमित किया था।
केन्या सौ से अधिक उधार देने वाले ऐप्स का घर है, जो मोबाइल फोन के माध्यम से वितरित अपने असुरक्षित और तत्काल ऋण के लिए लोकप्रिय हैं। हालांकि, इस बारे में चिंता जताई गई है कि उनमें से अधिकांश कैसे काम करते हैं – कुछ आरोपित ब्याज दरों, और ऋण-शर्मनाक वसूली रणनीति के साथ। लोकप्रिय ऐप्स में सिलिकॉन वैली समर्थित ताला और शाखा, और ज़ेनका फाइनेंस हैं, जिसका स्वामित्व है लातवियाई व्यवसायी एगर केसेनफेल्ड्स. अन्य ओपेसा, ओकाश और क्रेडिट हेला हैं, जो सभी से जुड़े हुए हैं चीनी-अरबपति याहुई झोउ.
नए कानून के साथ, डिजिटल ऋणदाताओं को ब्याज दरों और भुगतान की जाने वाली कुल राशि सहित ऋण के लिए सभी शर्तों और शुल्क का खुलासा करना होगा। उन्हें अपने मूल्य निर्धारण मॉडल बदलने से पहले बैंक की मंजूरी भी लेनी होगी।
इसके अतिरिक्त, वे किया गया है तीसरे पक्ष के साथ ग्राहक डेटा साझा करने पर प्रतिबंध लगा दिया गया है और धमकी भरी भाषा का उपयोग करने से, अपने ग्राहक के फोन संपर्कों तक पहुंचने या उनसे संपर्क करने से, और “अचेतन ऋण वसूली रणनीति” का उपयोग करने से।
“विनियमन विशेष रूप से मोबाइल फोन के माध्यम से डिजिटल उधार की हालिया महत्वपूर्ण वृद्धि को देखते हुए जनता द्वारा उठाई गई चिंताओं को दूर करने का प्रयास करता है। ये चिंताएं पहले अनियमित डिजिटल क्रेडिट प्रदाताओं की हिंसक प्रथाओं और विशेष रूप से, उनकी उच्च लागत, अनैतिक ऋण वसूली प्रथाओं और व्यक्तिगत जानकारी के दुरुपयोग से संबंधित हैं, “सीबीके ने कहा।
“विनियमों में अन्य बातों के साथ-साथ लाइसेंसिंग गवर्नेंस और डीसीपी के उधार देने की प्रथा का प्रावधान है। वे उपभोक्ता संरक्षण, क्रेडिट जानकारी साझा करने और डीसीपी के एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद के वित्तपोषण (एएमएल / सीएफटी) दायित्वों का मुकाबला करने की रूपरेखा भी प्रदान करते हैं।
डिजिटल ऋणदाता जो नए नियमों का उल्लंघन करते हैं, जिसमें ऋण चूककर्ताओं के व्यक्तिगत डेटा को तीसरे पक्ष के साथ साझा करना, जोखिम दंड या लाइसेंस निकासी शामिल है।