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एसएमई ऋणदाता फंडिंग सोसाइटीज ने सॉफ्टबैंक के नेतृत्व में 144 मिलियन डॉलर जुटाए…

छोटे व्यवसाय दक्षिण पूर्व एशिया की अर्थव्यवस्था की रीढ़ हैं, लेकिन कई कार्यशील पूंजी ऋण सुरक्षित करने के लिए संघर्ष करते हैं क्योंकि उनके पास पारंपरिक क्रेडिट रिकॉर्ड या संपार्श्विक नहीं है, के संस्थापक कहते हैं फंडिंग सोसायटी. फिनटेक, जो इस क्षेत्र का सबसे बड़ा एसएमई डिजिटल फाइनेंसिंग प्लेटफॉर्म होने का दावा करता है, क्रेडिट-स्कोरिंग के वैकल्पिक रूपों का उपयोग करता है और 2015 में लॉन्च होने के बाद से एमएसएमई को वित्तपोषण में $ 2 बिलियन से अधिक का वितरण किया है। आज, फंडिंग सोसाइटीज ने घोषणा की कि इसने $ 144 मिलियन जुटाए हैं। वीएनजी कॉर्पोरेशन, रैपिड वेंचर्स, ईडीबीआई, इंडीज कैपिटल, के3 वेंचर्स और एसेंड वियतनाम जैसे नए निवेशकों की भागीदारी के साथ सॉफ्टबैंक विजन फंड 2 के नेतृत्व में एक ओवरसब्सक्राइब सीरीज सी+ इक्विटी राउंड।

इसे संस्थागत निवेशकों से $150 मिलियन का ऋण भी प्राप्त हुआ, जिनमें से कुछ को पिछले वर्ष से घटा दिया गया है।

टेकक्रंच ने पहले कवर की गई फंडिंग सोसायटी जब उसने 2016 में अपनी सीरीज ए को बढ़ाया था. कंपनी का पिछला दौर 2020 और 2021 के बीच उठाया गया $45 मिलियन सीरीज़ C था। इसके नवीनतम फंडिंग का हिस्सा, या $16 मिलियन, शेयर बायबैक के रूप में अपने स्टॉक विकल्प योजना के माध्यम से पूर्व और मौजूदा कर्मचारियों को वितरित किया जाएगा।

कंपनी की स्थापना 2015 में केल्विन टीओ और रेनॉल्ड विजया ने हार्वर्ड बिजनेस स्कूल में मुलाकात के बाद की थी। अब यह सिंगापुर, इंडोनेशिया (जहां इसे मोडलकु के नाम से जाना जाता है), मलेशिया और थाईलैंड में लाइसेंस और पंजीकृत है। यह हाल ही में वियतनाम में काम करना शुरू कर दिया है और फिलीपींस में प्रवेश करने के लिए अपनी श्रृंखला सी + के हिस्से का उपयोग करेगा।

मंच $500 से $1.5 मिलियन तक के आकार में ऑनलाइन ऋण वितरित करता है। अपनी शुरुआत के बाद से, इसने एमएसएमई को 4.9 मिलियन से अधिक ऋण लेनदेन के माध्यम से 2 बिलियन डॉलर से अधिक के व्यापार वित्तपोषण का वितरण किया है। फंडिंग सोसाइटी के ग्राहकों का आकार पड़ोस के स्टोर और ई-कॉमर्स विक्रेताओं से लेकर मध्यम आकार के उद्यमों तक होता है, जैसे कि तेजी से विकास करने वाले स्टार्टअप और स्थापित निगम, जो बैंक ऋण की तुलना में तेजी से राजस्व-आधारित वित्तपोषण तक पहुंच चाहते हैं, जिसमें आमतौर पर लगभग दो से दो महीने लगते हैं। तीन महीने के भुगतान के लिए, टीओ टेकक्रंच को बताता है।

एशियन डेवलपमेंट बैंक द्वारा कार्यप्रणाली का उपयोग करके गणना किए गए एक हालिया प्रभाव अध्ययन से पता चला है कि फंडिंग सोसायटी-समर्थित एमएसएमई ने सकल घरेलू उत्पाद में 3.6 बिलियन डॉलर और 350,000 नौकरियों का योगदान दिया है।

व्यवसायों की एक विस्तृत श्रृंखला को कवर करके, टीओ का कहना है कि फंडिंग सोसायटी के पास बेहतर ग्राहक अधिग्रहण लागत और ऋण-से-मूल्य अनुपात है। यह अपने डेटा-स्कोरिंग मॉडल को प्रशिक्षित करने के लिए तेजी से डेटा जमा करता है, जो डेटा के पारंपरिक और वैकल्पिक स्रोतों से प्राप्त होता है। पारंपरिक स्रोतों में बैंक स्टेटमेंट और क्रेडिट ब्यूरो की जानकारी उपलब्ध है, जबकि विकल्प में लेनदेन की जानकारी, ऑनलाइन समीक्षा और आपूर्ति श्रृंखला डेटा प्रवाह शामिल हो सकते हैं।

फंडिंग सोसायटी के फायदों में से एक यह है कि इसके कुछ डेटा स्रोत मालिकाना हैं, जबकि उनके पास साझेदारी के माध्यम से दूसरों के लिए विशेष अधिकार हैं। यह स्टार्टअप को नए खिलाड़ियों पर बढ़त देता है, टीओ कहते हैं, साथ ही साथ ऋण चुकौती डेटा की मात्रा जो फंडिंग सोसायटी ने लॉन्च के बाद से एकत्र की है। उन्होंने कहा कि COVID-19 महामारी के माध्यम से भी फंडिंग सोसायटी की ऋण डिफ़ॉल्ट दर 1% से 2% के बीच है, यही वजह है कि यह इतने सारे संस्थानों से ऋण प्राप्त करने में सक्षम थी।

फंडिंग सोसाइटी की ब्याज दरें आम तौर पर बैंकों की तुलना में अधिक होती हैं, लेकिन क्रेडिट कार्ड के बराबर या कम होती हैं-वास्तव में, यह कॉर्पोरेट कार्ड के विकल्प के रूप में काम करने के लिए डेबिट लाइन वाला क्रेडिट कार्ड प्रदान करता है। यह व्यवसायों के साथ भी साझेदारी करता है, जिसमें शोपी और बुकालपैक जैसे ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म, बहीखाता पद्धति ऐप शामिल हैं बुकुवारुंगफिनटेक अल्टर्रा और एग्रीटेक प्लेटफॉर्म तनिहुब जो अपने एसएमई ग्राहकों को कार्यशील पूंजी ऋण तक पहुंच प्रदान करते हैं।

टीओ और विजया का कहना है कि फंडिंग सोसायटी के मुख्य प्रतिस्पर्धी बैंक नहीं हैं। इसके बजाय, टीओ का कहना है कि उसके कई ग्राहक अपने व्यवसायों के वित्तपोषण के लिए दोस्तों या परिवारों से ऋण, उनकी बचत और व्यक्तिगत क्रेडिट कार्ड पर निर्भर थे। “अवसर बहुत बड़ा है क्योंकि यह $ 300 बिलियन अमेरिकी डॉलर की गुणवत्ता वित्तपोषण अंतर है,” वे कहते हैं।

एक तैयार बयान में, सॉफ्टबैंक इन्वेस्टमेंट एडवाइजर्स मैनेजिंग पार्टनर ग्रेग मून ने कहा, “दक्षिण पूर्व एशिया में एसएमई ने संस्थागत वित्त तक पहुंचने के लिए ऐतिहासिक रूप से संघर्ष किया है और इसके बजाय विकास का समर्थन करने के लिए मुख्य रूप से व्यक्तिगत फंडिंग पर भरोसा करने के लिए मजबूर किया गया है। फंडिंग सोसायटी इन कंपनियों के लिए अपने प्रदर्शन पर अद्वितीय डेटा सेट बनाकर और पारंपरिक मॉडलों की तुलना में उनकी साख का अधिक प्रभावी ढंग से आकलन करने के लिए एआई के नेतृत्व वाली तकनीक का उपयोग करके अधिक टिकाऊ और सस्ते वित्तपोषण तक पहुंचने के लिए एक पुल स्थापित कर रही है। ”

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